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陕西省创业促就业小额担保贷款实施办法

2017年02月20日 20:02  点击:[]

第一章 总 则  

第一条 为进一步做好创业促就业小额担保贷款工作,大力推进以创业带动就业,依据促进就业法律法规和政策,制定本办法。  

第二条 创业促就业小额担保贷款(以下简称小额贷款)是指政府为实施积极就业政策、履行公共就业服务职能,通过出资设立担保基金、建立专门的担保机构提供担保、经办商业银行发放并由财政贴息扶持创业的贷款。  

第三条 本办法所称贷款承办单位是指受理小额贷款承办的街道(乡镇)劳动保障机构,县级(含)以上民政、中小企业管理、工会、共青团、妇联等部门或组织。

第二章 贷款对象、条件与用途  

第四条 在法定劳动年龄内,诚实守信,具备一定劳动技能和创业能力的登记失业人员、复员退役军人、大中专毕业生、留学回国人员、农村富余劳动力或合伙经营与组织起来就业的以及劳动密集型小微企业可以申请小额贷款。  

以上各类人员简称借款人,劳动密集型小微企业简称小微企业,小微企业界定标准按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》(工信部联企业〔2011〕300号)执行。本办法所指小微企业不包括广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧以及国家产业政策不予鼓励的行业,下同。  

第五条 借款人申请小额贷款应当具备以下条件:  

(一)持有《就业失业登记证》或其它有效证件;  

(二)有一定的自有资金,且不低于经营项目所需资金的30%;  

(三)有固定的经营场所,且经营证照齐全;  

(四)有创业项目可行性分析报告和实施计划;  

(五)参加创业培训并取得创业培训合格证;  

(六)个人信誉良好,无不良信用记录或违法行为。  

第六条 小微企业申请贷款应具备以下条件:  

(一)小微企业在100人以下(含100人)的,当年新招用符合小额贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数30%并与其签订1年以上劳动合同;  

(二)小微企业在100人以上的,当年新招用符合小额贷款申请条件的人员达到企业现有在职职工总数15%并与其签订1年以上劳动合同。  

第七条 小额贷款主要用于自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来(包括小微企业)创业过程中所需的开办经费和流动资金。

第三章 贷款申请程序  

第八条 借款人申请小额贷款程序:  

(一)借款人自愿申请:借款人向户口所在地承办单位(借款人可根据自身情况选择承办单位)提出书面申请,填写《××市(县、区)创业促就业小额担保贷款申请审核表》(附表一)、《××市(县、区)创业促就业小额担保贷款申请人基本情况登记表》(附表二)各一式四份,并提供以下资料:  

1、人力资源和社会保障部门核发的《就业失业登记证》或其它有效证件;  

2、贷款申请书,户口簿、身份证原件及复印件,婚姻状况证明;

3、《创业培训合格证》原件及复印件;  

4、创业项目计划书或可行性分析报告;  

5、经营场所产权证明或租赁合同原件及复印件;  

6、营业执照或经营许可证的原件及复印件;  

7、合伙经营或组织起来创办经济实体的合伙人合作协议;  

8、需要提供的其它资料。  

(二)承办单位推荐:承办单位接到申请后对申请借款人的资格条件、经营场所、项目市场前景、个人创业能力及诚信情况等进行初审,并出具意见向人力资源和社会保障部门推荐。  

(三)人力资源和社会保障部门审查:人力资源和社会保障部门对借款人进行资格认定和项目审查,并提出具体意见。  

(四)担保机构提供担保:担保机构对借款人的资格及项目进行审核。审核期间应简化程序,对符合条件的办理承诺担保手续。确需提供反担保的,必须办理相关反担保手续。  

(五)经办银行发放贷款:借款人与经办银行签订借款合同,经办银行发放贷款。  

第九条 小微企业申请贷款程序:

(一)符合条件的小微企业向所在地的县(区)人力资源和社会保障部门递交书面认定申请,由人力资源和社会保障部门进行资格认定,对初审符合条件的,填写《××市劳动密集型小微企业吸纳失业人员认定证明》(一式四份),报同级财政部门审查并签署意见,对审查合格的,连同相关资料上报市人力资源和社会保障部门、财政部门复核。  

(二)经办银行根据相关法规,对符合条件的小微企业贷款审核,符合条件的签订借款合同,并发放贷款。  

(三)市、县级人力资源和社会保障部门、财政部门、经办银行在接到小微企业贷款申请后,应分别在5个工作日内给与答复。  

第十条 鼓励各地积极创造条件,探索小额贷款担保基金为符合条件的小微企业贷款提供担保服务。  

第十一条 小微企业申请贷款应提供以下材料:  

(一)营业执照副本、税务登记证副本原件及复印件;  

(二)当年新招用登记失业人员花名册(企业盖章)、《就业失业登记证》原件及复印件;  

(三)企业与新招用的登记失业人员签订的劳动合同原件及复印件;  

(四)企业盖章的工资支付凭证(工资表);  

(五)需要提供的其它资料。  

第十二条 小额贷款可以采取以下方式之一进行反担保:  

(一)以抵(质)押品作为反担保。包括:房屋(两证齐全)、汽车、机械设备(有购置发票)、大件耐用消费品或有价证券;  

(二)以第三人作为反担保。其对象为:党政机关、事业单位工作人员,经营良好、收入稳定的各类企业员工、社会团体工作人员;  

(三)以“多户联保”的形式或由经营正常的企业为创业人员提供反担保。  

第十三条 担保机构应当积极推进降低反担保门槛并逐步取消反担保。获得县级以上劳动模范、创业明星、巾帼建功、双学双比等荣誉称号或经信用社区推荐的借款人原则上可取消反担保。

第四章 贷款额度 期限 利率与贴息  

第十四条 各类贷款对象的贷款额度与期限:  

(一)个人贷款额度一般为5万元,最高不超过8万元;毕业5年以内的高校毕业生,贷款额度最高不超过10万元。贷款期限一般为2年,最长不超过4年,逾期不展期。  

(二)对合伙经营与组织起来就业的贷款额度,一般为30万元,最高不超过50万元。贷款期限一般为2年,最长不超过4年,逾期不展期。  

(三)小微企业的贷款额度,根据其实际招用符合贷款条件的人数合理确定,最高不超过400万元。贷款期限最长不超过2年。

第十五条 借款人、合伙经营与组织起来就业取得的小额贷款,其从事微利项目的,中央财政据实全额贴息,贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上最高上浮3个百分点。  

微利项目是指,除国家限制的建筑业、娱乐业以及销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧外的经营项目。  

第十六条 小微企业贷款所发生的利息,财政部门按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率50%给予贴息(中省财政承担37.5%,市级财政承担12.5%)。  

第十七条 小额贷款的贴息审批程序按照《陕西省财政厅 中国人民银行西安分行 陕西省人力资源和社会保障厅关于转发财政部中国人民银行人力资源和社会保障部〈小额担保贷款财政贴息资金管理办法〉的通知》(陕财办企〔2008〕198号)规定执行。  

第十八条 所有小额贷款,在贷款合同有效期内均执行贷款合同约定的贷款利率,不受基准利率调整的影响。

第五章 担保机构与担保基金  

第十九条 县(区)以上人力资源和社会保障部门应组建独立运作的小额贷款担保机构,负责组织实施本辖区小额贷款工作。  

第二十条 县(区)以上人民政府应当设立小额贷款担保基金,承担小额贷款的担保责任。担保基金主要由同级财政筹措,专户储存于同级财政部门指定的开展小额担保贷款业务的经办银行,封闭运行,由担保机构负责管理。  

第二十一条 担保基金的担保责任余额为不超过担保基金余额的10倍。  

第二十二条 省级再担保资金对各地出现的呆坏账核销损失超过担保基金承担能力的部分负连带清偿责任。  

第二十三条 省、市、县(区)三级财政、人力资源和社会保障部门应当建立小额贷款担保基金的正常补充机制,根据小额贷款发放、回收等情况,每年进行调整补充,不断提高担保基金的代偿能力,省级补助的担保基金实行以奖代拨。

第六章 贷款回收与代偿  

第二十四条 经办银行作为主债权人负责对到期贷款的回收,担保机构及其它承办单位应积极主动配合,协助做好到期贷款的催收、逾期追偿。担保基金对单个经办银行小额贷款代偿率达到10%时,应暂停对该行的担保业务,经与该行协商采取进一步的风险控制措施后并报经同级财政部门、人力资源和社会保障部门批准后,再恢复担保业务。  

第二十五条 贷款到期前一个月,经办银行、担保机构和承办单位应当按照各自职责通知借款人积极履行还贷。贷款逾期后,经办银行应积极向借款人追偿,对逾期3个月不能回收的贷款,向担保机构提出代偿要求,并出具《小额担保贷款代偿通知书》和相关证明资料,由担保机构从担保基金账户中支付所欠的本息。  

第二十六条 担保机构从贷款到期不能归还至履行代位清偿责任之间的期限,最长不得超过3个月,在此期间小额贷款质量考评情况不纳入经办银行不良贷款考核范围,不影响经办银行和信贷人员的年终评比、奖励和晋级。担保机构代位清偿后作为债权人有权追索代位清偿的债务,经办银行应予积极协助和配合。  

第二十七条 对清偿后按照规定核销的呆坏账损失,担保基金承担90%,经办银行承担10%。

第七章 信用社区的评定  

第二十八条 各地应通过加强信用社区建设,认真开展信用社区评定,推动小额贷款业务持续健康发展。信用评定工作应遵循实事求是、自愿申请、逐级推荐、按程序评定的原则,做到科学、公正、真实,充分发挥信用社区在扩大小额贷款中的作用。  

第二十九条 信用社区的基本条件:  

(一)社区劳动保障工作平台实现机构、人员、经费、场地、制度和工作“六到位”;  

(二)各种台账齐全、数据准确并建立个人信用档案;  

(三)劳动保障工作人员熟悉相关政策并能开展咨询服务工作;  

(四)建立与借款人签订《借款承诺书》制度;建立跟踪服务卡,并能积极参与欠款追索工作;  

(五)单独或联合开展创业培训并取得一定成效;  

(六)社区内已发放的小额贷款回收率达到93%以上。  

第三十条 信用社区由街道劳动保障工作机构申报,市(县、区)人力资源和社会保障部门、财政部门、人民银行分支机构联合考察评估确定并授牌。  

第三十一条 信用社区评定实行动态管理,两年复核一次,对不符合条件的,取消其信用社区资格;对考核、评估合格的,按本办法有关规定给予奖励。  

信用社区的具体评定办法由各设区市人力资源和社会保障部门、财政部门、人民银行分支机构共同制定。

第八章 奖励机制  

第三十二条 对放款额(不含小微企业贴息贷款)达到担保基金5倍的经办银行,按照当年小额贷款发放额的0.5%给予奖励;放大倍数每扩大1倍,奖励资金增加0.1%,最高增加0.5%;对贷款回收率达到95%(不含小微企业贴息贷款)的经办银行,按照当年贷款回收总额的0.5%予以奖励,贷款回收率每增长1%,奖励资金增加0.1%,最高增加0.5%。对就业服务(担保)机构、信用社区当年贷款回收率达到95%(含)的,按照当年贷款回收总额(不含小微企业)1%的奖励;贷款回收率每增长1%,奖励资金增加0.2%,最高增加1%。

第三十三条 以上所需奖励资金,经同级财政部门审核后,从担保基金所产生的利息中列支,不足部分由同级财政预算安排。奖励资金只能用于工作经费和办公设施的购置。  

第三十四条 小额贷款工作实行年终考核奖励制度。具体办法另行制定。

第九章 职责分工  

第三十五条 各级有关部门应密切协作,各司其职,各负其责,加强管理,不断扩大贷款规模,积极提高贷款回收率,有效发挥小额贷款支持创业、促进和扩大就业的作用。  

第三十六条 各级人民银行职责:  

(一)负责牵头组织相关部门制定小额贷款政策和管理办法;  

(二)督促、指导各经办银行按照有关规定和要求,在防范风险的情况下积极开展小额贷款工作,并设定办理小额贷款的部门和专人;  

(三)加强经办银行与相关部门的联系,协调小额贷款政策,与相关部门共同促进政策的落实;  

(四)坚持把落实小额贷款政策作为民生金融督导点创建活动的重要内容,并对经办银行执行小额贷款政策情况进行监测和评估。  

(五)督导全省小额贷款政策的执行,推动小额贷款覆盖面不断扩大。  

第三十七条 各级人力资源和社会保障部门职责:  

(一)负责同级创业促就业小额贷款协调小组办公室的日常工作,做好小额贷款工作的组织实施和综合协调;  

(二)牵头拟定小额贷款年度目标任务分配计划;  

(三)负责对小额贷款担保机构的管理;负责年终目标任务完成情况的考核工作;  

(四)负责创业项目的征集与发布,并组织对创业人员的培训和服务;  

(五)协调财政部门落实小额贷款的担保基金、贴息资金和奖励资金;提出小额贷款奖励资金的分配意见;  

(六)配合财政部门完善风险补偿机制和奖补机制;  

(七)负责与财政部门对小额贷款呆坏账损失的处理工作;  

(八)负责与相关部门对小额贷款政策落实情况的考核、通报工作。  

第三十八条 各级财政部门职责:  

(一)负责贴息资金的筹措、审核、拨付和监督管理工作;  

(二)负责担保基金、风险补偿金、奖励资金的筹集和监督管理工作;  

(三)负责小额担保贷款呆坏账的确认和核销工作。  

第三十九条 就业服务(担保)机构职责:  

(一)负责对小额贷款政策的宣传解释工作;  

(二)负责贷款担保的受理、审核,并提供担保;  

(三)负责对经办银行贴息资金申请的核对和确认;  

(四)配合经办银行进行贷后检查、贷款催收;  

(五)参与审核小额贷款呆坏账的确认和核销;  

(六)负责管理担保基金并接受财政、审计部门的监督检查;  

(七)负责小额贷款工作的统计。  

第四十条 各级经办银行职责:  

(一)按照有关规定和要求,在防范风险的情况下积极开展小额贷款工作,并设定部门和专人负责办理小额贷款业务;  

(二)负责提供小额贷款政策及业务咨询、宣传等工作;负责小额贷款的审核、发放工作;  

(三)负责贷款的贷后检查和贷款催收工作;  

(四)负责小额贷款业务统计报表和贴息资金的申领等工作。  

第四十一条 贷款承办单位职责:  

(一)负责对小额贷款政策的宣传解释和指导;  

(二)负责对申请小额贷款借款人的初审和推荐工作,重点审查借款人的诚信状况、资料是否真实等,并出具初审意见;  

(三)负责定期对借款人进行回访,指导借款人搞好生产经营;  

(四)负责与经办银行、担保机构对到期贷款的回收;  

(五)负责小额贷款业务的统计报表上报工作。  

第四十二条 鼓励各地积极创新,探索符合实际的小额贷款发放和管理模式。有条件的地区可采取“一站式”联合办公,减少中间环节,缩短审批时间,使符合条件的创业者和小企业能够快捷、便利的取得小额贷款。

第十章 附则  

第四十三条 本办法自2012年7月1日起实施。同时,终止《陕西省下岗失业人员小额担保贷款实施办法》(西银发〔2003〕98号)的执行。此前,省级有关部门发布的小额贷款相关规定,如与本办法规定不一致的,以本办法为准。  

第四十四条 各市(区)人民银行分支机构、人力资源和社会保障部门、财政部门可结合本辖区实际,按照本办法制定实施细则。  

第四十五条 本办法由人民银行西安分行、省财政厅、省人力资源和社会保障厅根据各自职责负责解释。



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